Plan épargne retraite à La Rochelle : un produit flexible
Vous avez la possibilité de souscrire à un plan épargne retraite à La Rochelle auprès de votre conseiller en gestion de patrimoine Benjamin Moalic. Les fonds que vous avez éventuellement accumulés dans un Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP) ou dans un contrat Madelin pourront être transférés vers votre PER individuel.
Sauf indication contraire de votre part, votre plan épargne retraite sera géré de manière pilotée. Ce mode de gestion prend en considération votre âge pour déterminer le niveau de risque des investissements : ainsi, un investisseur plus jeune verra son épargne placée dans des actifs potentiellement plus rémunérateurs mais aussi plus risqués, avant d'être progressivement réorientée vers des supports plus sûrs au fil du temps.
Concernant votre plan épargne retraite, votre conseiller en gestion de patrimoine vous fournira chaque année le montant total de votre épargne, la performance des investissements sélectionnés, ainsi que les frais associés. De plus, conformément à la réglementation en vigueur, vous serez informé des modalités de transfert de votre plan épargne retraite.
Vos versements volontaires pourront être complétés par des sommes provenant de votre intéressement, de la participation, ou encore de votre compte épargne temps. D’un point de vue fiscal, vous aurez le choix entre deux options : déduire vos versements de votre revenu imposable ou bénéficier d'un avantage fiscal à la sortie de votre plan épargne retraite. En ce qui concerne les conditions de sortie, un autre choix s’imposera à vous : la sortie sous forme de rente périodique ou sous forme de capital versé en une seule fois. Des alternatives intermédiaires existent, et votre conseiller financier à La Rochelle vous aidera à sélectionner la plus avantageuse pour vous.
Bien que le blocage des fonds associés au plan épargne retraite puisse dissuader certains, il est important de noter que des exceptions permettent un déblocage anticipé des fonds, notamment en cas d'arrêt d'activité lié à une liquidation professionnelle, d'épuisement des droits à l'allocation chômage, de constitution d'un dossier de surendettement, ou encore d'invalidité du titulaire du contrat, de son conjoint ou d'un enfant. Ces particularités atténuent considérablement la contrainte du blocage du plan épargne retraite.
